이자 높고 세금 아끼는 통장! 뭐가 있을까?
은행 이자가 오르면서 어디에 돈을 넣어야 할지 고민하는 분들이 많습니다.
하지만 이자만 많이 주는 통장보다는 세금 혜택까지 받을 수 있는 통장이 더 유리하겠죠?
오늘은 이자도 높고, 세금도 아낄 수 있는 통장을 비교해 보았습니다!
이자 높고 세금 혜택 좋은 통장 비교표
| 상품명 | 세금 혜택 | 이자율 (수익률) | 가입 대상 | 특징 |
| ISA (개인종합자산관리계좌) | 200~400만 원까지 비과세, 초과분 9.9% 저율과세 | 예금 3~4%, 펀드 수익률에 따라 다름 | 만 19세 이상 누구나 | 예·적금, 펀드, 주식 투자 가능, 3~5년 유지 필수 |
| 청년도약계좌 | 이자소득세 100% 면제 | 4~6% (은행별 차이) | 만 19~34세 청년 (소득 요건 있음) | 정부 지원금 추가 지급, 5년 유지 필요 |
| 연금저축 | 연 600만 원까지 세액공제 | 연금저축펀드 5% 이상, 연금저축보험 3% 내외 | 누구나 가능 | 노후 대비용, 장기 투자 추천 |
| IRP (개인형 퇴직연금) | 연 900만 원까지 세액공제 | 예금·펀드 등 선택 가능 (수익률 차이 있음) | 직장인, 자영업자, 프리랜서 | 퇴직금 및 추가 납입 가능, 55세 이후 연금 수령 |
| 비과세 저축보험 | 10년 이상 유지하면 이자소득세 0원 | 보험사마다 다름 (3% 내외) | 장기 저축 원하는 사람 | 은행 예금처럼 저축 가능, 안정적인 상품 |
청년도약계좌 소득 요건
- 개인 소득: 총급여 7,500만 원 이하 (종합소득 6,300만 원 이하)
- 가구 소득: 기준 중위소득 180% 이하 (부모님과 같이 살 경우 가구 소득 기준 적용)
📌 소득에 따라 정부 지원금 차등 지급
✔ 저소득 청년일수록 정부 지원금 더 많이 받을 수 있음!
각 계좌별 가입방법 대표링크
ISA (개인종합자산관리계좌)
- 가입 방법: 하나은행의 경우, 신탁형 ISA는 하나원큐(모바일뱅킹) 및 영업점에서 가입 가능합니다. 일임형 ISA는 영업점 또는 온라인 채널을 통해 가입할 수 있습니다.
- (하나은행)kebhana.com
청년도약계좌
- 가입 방법: 정부24 웹사이트를 통해 신청할 수 있습니다.
- 정부24(gov.kr)
연금저축계좌
- 가입 방법: 대신증권의 경우, HTS, 홈페이지, 모바일 앱을 통해 계좌 개설이 가능합니다.
- 대신증권(daishin.com)
IRP(개인형 퇴직연금)
- 가입 방법: 삼성증권에서는 신분증과 증빙서류를 준비하여 계좌 개설 및 IRP 계약을 진행할 수 있습니다.
- 삼성증권(samsungpop.com)
비과세 저축보험
- 가입 방법: 동양생명의 '(무)더좋은저축보험'은 온라인으로 가입할 수 있습니다.
- 동양생명(online.myangel.co.kr)
각 금융기관마다 상품의 세부 조건이나 가입 절차가 다를 수 있으므로,
가입을 희망하시는 금융기관의 공식 웹사이트나 고객센터를 통해 자세한 정보를 확인하시기 바랍니다.
자주 묻는 질문(FAQ)
Q1. ISA는 무조건 가입하는 게 좋을까요?
ISA는 세금 혜택이 크지만, 3~5년간 유지해야 합니다.
중간에 해지하면 세제 혜택이 사라지니 목돈을 오래 묶어둘 수 있는 사람에게 좋습니다.
Q2. 청년도약계좌, 누구나 받을 수 있나요?
만 19~34세 청년이어야 하고, 소득 요건(연소득 7,500만 원 이하)이 맞아야 합니다.
가입할 때 내 소득이 조건에 맞는지 확인하는 게 중요합니다.
Q3. 연금저축과 IRP, 둘 다 가입해도 되나요?
네! 둘 다 가입하면 세액공제를 더 많이 받을 수 있습니다.
연금저축은 연 600만 원, IRP는 연 900만 원까지 세액공제 가능하니
세금 부담이 큰 직장인이라면 적극 활용하는 게 좋습니다.
Q4. 비과세 저축보험은 무조건 10년을 유지해야 하나요?
네, 10년을 유지해야 이자소득세(15.4%)를 안 냅니다.
만약 중간에 해지하면 세금 혜택이 없어지고 해지 환급금도 줄어들 수 있습니다.
Q5. 이자 높은 상품을 찾을 때 가장 중요한 점은?
✔ 세금 혜택이 있는지 확인!
✔ 유지 기간이 얼마나 되는지 체크!
✔ 내가 언제 돈을 쓸 계획인지 고려!
마무리 – 나에게 맞는 통장은?
✅ ISA: 세금 줄이고 투자하고 싶다면! (3~5년 유지 가능해야 함)
✅ 청년도약계좌: 청년이라면 무조건! (정부 지원금까지 받기)
✅ 연금저축 & IRP: 노후 대비 + 세금 혜택 받고 싶다면!
✅ 비과세 저축보험: 10년 이상 유지할 계획이라면!
이제 이자도 많이 받고, 세금도 아낄 수 있는 통장으로 똑똑하게 돈을 불려 보시기 바랍니다!
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